6 conseils de planification financière pour les couples mariés

Dans cet article

• Discutez de votre situation financière actuelle
• Décidez en détail des objectifs financiers et des habitudes de dépenses
• Décidez de ce que vous aimeriez faire de vos comptes bancaires
• Créez votre budget
• Concevoir un plan d'urgence
• Cherchez un conseiller financier

La planification financière devrait vraiment être une priorité pour tous les couples dès leur retour de lune de miel. Le mariage modifie non seulement leur situation financière mais aussi leurs perspectives financières.

Un couple nouvellement marié devra prendre en compte de nombreuses considérations financières: comptes bancaires, factures, dépenses, achat d'une propriété, planification des enfants, planification de la retraite et habitudes de dépenses.

Voici quelques conseils sur les éléments à prendre en compte lors de la planification financière:

1. Discutez de votre situation financière actuelle

Asseyez-vous ensemble et discutez de votre situation actuelle dans vos finances. Vos habitudes de dépenses individuelles et collectives, vos dettes personnelles, les choses que vous souhaitez profiter ou acheter à l'avenir (individuellement et collectivement). Discutez également de ce dont vous ne pouvez pas vous passer (soyez réaliste). Prenez le temps de parler et de discuter de vos désirs, de vos rêves et de vos besoins, même si à ce stade ils ne semblent pas aller dans la même direction. Et n'oubliez pas d'être patient les uns avec les autres.

2. Décidez en détail des objectifs financiers et des habitudes de dépenses

Décidez dès maintenant de l’aspect le plus important de votre planification financière. Est-ce économiser pour une maison, un nouvel ajout à la famille, construire des économies ou même profiter de quelques années en vacances et profiter de la première phase de la vie conjugale ensemble?

Ensuite, regardez quelles habitudes, le cas échéant, doivent changer ou être négociées, et quelles habitudes chaque conjoint peut avoir qui pourraient inquiéter l'autre conjoint. Ensuite, essayez de négocier une voie à suivre. Ou faites une note pour obtenir des conseils sur une voie à suivre pour cela à une date ultérieure.

Réfléchissez à la façon dont vous gérerez si l'un de vous a perdu son emploi ou si votre situation a changé d'une manière ou d'une autre, et réfléchissez à la façon dont vous aimeriez planifier une stratégie d'épargne ou d'assurance pour vous protéger pendant ces périodes.

3. Décidez de ce que vous souhaitez faire de vos comptes bancaires

Souhaitez-vous des comptes bancaires conjoints uniquement, des comptes individuels ou une combinaison de comptes joints et séparés.?

Les comptes joints sont utiles pour les factures du ménage, et les dépenses familiales, il est plus facile de transférer individuellement une partie de l'argent sur un compte conjoint afin que tout ce dont vous avez besoin conjointement soit couvert.

Si chaque conjoint a son propre compte individuel, il peut l'utiliser pour ses propres besoins de dépenses, ce qui facilite grandement la gestion des factures et la diffusion des éventuels excès de dépenses. Vous serez en mesure de dépenser votre propre argent sans avoir à vous sentir coupable d'avoir dépensé ou à vous enregistrer avec votre conjoint.

4. Créez votre budget

Discutez de votre situation actuelle et du montant que vous devez mettre de côté pour les factures et autres engagements. Vérifiez que vous pouvez vous permettre tout ce dont vous avez besoin et si vous ne pouvez pas trouver comment vous pouvez faire des compromis. J'espère que vous n'aurez pas à annuler cet abonnement Netflix, mais si les besoins le doivent, il est important de pouvoir faire ces sacrifices pour rester en forme financièrement.

Si vous n'avez pas assez d'argent pour joindre les deux bouts, vous devrez peut-être envisager d'autres options, telles que prendre un emploi à temps partiel, ou faire du bousculade, chercher un nouvel emploi, vous recycler ou vous éduquer, ou emménager temporairement avec famille jusqu'à ce que vous puissiez redresser vos finances.

Prenez l'habitude de discuter d'un budget avant de sortir, ou du montant que vous dépensez pour les repas et les soirées par exemple. Il est si facile de dépenser rapidement l’argent de vos factures juste les soirs de sortie, surtout lorsque les boissons coulent!

5. Concevoir un plan d'urgence

S'il vous reste de l'argent après avoir planifié votre budget, mettez-le de côté pour un plan d'urgence. Le montant que vous économisez dépend entièrement de vous, mais cela devrait être une habitude dans laquelle vous vous engagez.

Pensez aux événements inattendus qui pourraient se produire et assurez-vous de les planifier. Ce ne sont pas seulement les catastrophes ou la perte d’emploi qui peuvent vous surprendre. Vous pouvez toujours garantir que votre lave-linge tombera en panne au même moment que votre aspirateur et votre cuisinière.

C'est aussi le moment d'envisager une couverture d'assurance maladie et vie.

Si vous n’avez plus rien pour créer un contingent, revenez au point quatre et prenez un emploi à temps partiel ou une activité secondaire.

6. Recherchez un conseiller financier

Ensuite, vous serez sage de planifier votre retraite et s’il vous reste de l’argent à investir. Cela peut être un défi compliqué et risqué si vous ne savez pas ce que vous faites. Ainsi, la recherche d'un excellent conseiller financier impartial et honnête pour vous aider à planifier les aspects les plus complexes de la planification financière vous aidera grandement.

Si vous n’avez pas le budget pour travailler avec un conseiller financier, commencez à faire des recherches sur les meilleures possibilités de planification de la retraite pour l’avenir et faites de votre mieux pour faire un choix judicieux. Mais, à la première occasion, faites-le vérifier par un professionnel afin de ne pas commettre d’erreurs coûteuses.

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